Így néz ki a biztonságos hitel

A Magyar Nemzeti Bank a héten adta ki közleményét a jövő év január elsejétől érvényes hitelezésről. Erre a lépésre a bedőlt devizahitelezés miatt került sor – mivel a parlament már korábban betiltotta, hogy a magyar családok ne forintban adósodjanak el, és csak az kaphat deviza alapú kölcsönt, aki az adott ország pénznemében veszi fel legális jövedelmét. Az új megszorítással most a lakosság helyett is gondolkodik a jegybank.

Mi az a JTM?

A két új, megtanulandó fogalom: jövedelemarányos törlesztő-részlet mutató (JTM) és a hitelfedezeti mutató (HFM). A JTM lényege, hogy a kölcsönt igénylő rendszeres, legális jövedelmének arányában korlátozzák a hitel maximálisan vállalható törlesztő-részleteit. Ez értelemszerűen kihat a kölcsön mennyiségére és futamidejére is. 400 ezer forintnál alacsonyabb havi jövedelem esetén a forint-hitel részlete nem lehet magasabb, mint a bér fele, euró alapú elszámolásnál a negyede, más deviza esetén a tizede. A fenti limitnél többet keresők esetében 60, 30 és 15 százalékra emelkednek a határok.

Mit jelent a HTM?

A hitelfedezeti mutató (HFM) jellemzően jelzálog alapú vagy autóhitelek esetében kerül képbe. Azt mutatja meg, hogy a fedezetként felajánlott vagyonelem - azaz az ingatlan vagy a gépjármű - értékének hány százalékát érheti el a kölcsön összege. Lakások esetén a forint-kölcsön nem lehet több (tőkével, kamatokkal és kezelési költséggel), mint a terhelt ingatlan piaci értékének 80 százaléka. (Euróban ugyanez csak 50, míg más devizában 35 százalék.) Gépjárműveknél alacsonyabban húzták meg a határt: 75, 45 és 30 százalék lehet a legmagasabb kölcsön.

Nem lesznek bedőlt hitelek

A Magyar Nemzeti Bank szerint rövid távon nem lesz különösebben érzékelhető a döntés hatása, hiszen jelen pillanatban nagyon alacsony a lakossági hitel-felvételi hajlandóság. A jövőben azonban elkerülhető lesz, hogy tömegesen dőljenek be hitelek és – ahogy most – százezernél is több lakás kerüljön a kényszer-értékesítés hatálya alá.